Welche Zahlungsmittel und Kreditkarte?

Hallo Talke,

Welche Kreditkarte und von welcher deutschen Bank könnt Ihr empfehlen? Wir sind bei der "Deutschen Bank" und zahlen jetzt schon für jede Campingplatzreservierung eine Auslandsgebühr.

es gibt ja Vergleichsportale, die die Bedingungen ganz gut gegenüberstellen. Allein von der Auslandsgebühr ja/nein würde ich es nicht abhängig machen. Wobei deine oben genannte Karte m.W. nicht nur wie oft üblich einen prozentualen Aufschlag erhebt sondern einen mind.Betrag. Kann das sein? So etwas ist sehr ungünstig, da man ja mittlerweile oft auch Kleinbeträge mit der Karte zahlt und wenn dann für ein 2$-Eis z.B. 1,50€ Gebühr drauf kommen und nicht nur 1,5%, ist das schon ein Unterschied und summiert sich dann richtig über den Urlaub. Prozentuale Auslandsgebühren sind deutlich überschaubarer.
Daneben sollte man auch schauen, ob das Geldabheben im Ausland kostet oder nicht (teilweise übernimmt die Bank hier sogar die Fremdbankgebühren), dann die jährliche Grundgebühr und bei Bedarf auch  Versicherungen, die teilweise mit abgedeckt sind.

Hallo Talke,

also aus Deutschland mitnehmen musst du sicher kein Bargeld. Das ist in der Regel teurer als vor Ort abheben. Es kommt natürlich auf deine Kreditkarte an, aber selbst mit vielen kostenfreien Visa Debitkarten kann man an den entsprechenden ATMs kostenfrei abheben. Ggf. kommt noch eine pauschale Gebühr von der dortigen Bank dazu, bei manchen ist es aber auch kostenlos.

Für Kartenzahlung haben wir seit Jahren mehrere Kreditkarten ohne Auslandseinsatzgebühr, da sich diese bei längeren Aufenthalten ganz schön summieren kann. Einfach mal googlen und Konditionen vergleichen. Ggf. bietet ja auch eure Bank was passendes an.

Ob du Bargeld dort überhaupt brauchst, hängt dann wohl von persönlichen Vorlieben ab. Es kommt wirklich sehr selten vor, dass man nicht mit Karte/Tap zahlen kann. Aber für Tipps schadet es sicher nicht etwas dabei zu haben.

Viele Grüße 

Ben

Hallo Talke,

Bargeld aus Deutschland nehme ich in die USA inzwischen nur noch dann mit, wenn ich noch welches von der letzten Reise übrighabe. Vor Ort bekommt man es in aller Regel günstiger und einfacher. Es gibt dort drüben genügend Geldautomaten, nicht nur an den Flughäfen, sondern auch in den Supermärkten, an den Tankstellen und bei den Bankfilialen. Ein wenig Bargeld brauchst du übrigens während eines Womo-Urlaubs unter anderem auch für Campgrounds mit Selbstregistrierung (fcfs) und für etwaige Bezahlduschen. Und natürlich für Laundrys, falls das für dich in Frage kommen sollte (uns wäre beispielsweise die Reisezeit für so etwas viel zu schade).

Kreditkarten nehme ich zur Sicherheit immer mehrere mit, weil es mir in den USA schon zweimal passiert ist, dass eine Karte auf einmal ohne erkennbaren Grund gesperrt gewesen war, nicht nur bei der VISA-Karte der DKB. Früher gab es mal die Möglichkeit, dem vorzubeugen, indem man den Auslandseinsatz der Karte bei seiner Bank vor der Abreise angekündigt hatte. Es soll aber nach Aussage der Banken schon seit vielen Jahren keine Rolle mehr spielen, ob man es macht oder nicht. Auf die Mechanismen, die da heutzutage greifen, haben die Banken meist auch selbst gar keinen Einfluss. Das wird angeblich immer mehr durch KI gesteuert, und das führt dann eben manchmal zu solchen Fehlentscheidungen.

Bei der Auswahl der Karten mag sicher jeder etwas andere Kriterien haben, was ihm wichtig ist und was nicht. Mögliche Kriterien wären beispielsweise:

- echte Kreditkarte (keine Debitkarte)
- Offline-PIN-fähig
- dauerhaft keine Jahresgebühr
- keine Kontoführungsgebühr
- keine Clubmitgliedschaft erforderlich
- keine Fremdwährungsgebühr, auch nicht im außereuropäischen Ausland
- keine Barabhebegebühren im Ausland, und zwar auch nicht im außereuropäischen Ausland
- keine Zinsberechnung ab dem Tag der Barabhebung
- Rechnungsausgleich per Lastschrift möglich
- automatische Vollrückzahlung per Lastschrift einstellbar (muss meistens einmalig vom Kunden über eine App gemacht werden)
- keine Gebühren für den Rechnungsausgleich per automatischer Vollrückzahlung (bei der Barclays Visa kostet das z. B. extra)
- keine Sollzinsen bei einem Rechnungsausgleich per automatischer Vollrückzahlung

Es sind in Deutschland aktuell genau vier Kreditkarten erhältlich, die wirklich alle der oben aufgezählten Kriterien erfüllen (die Kreditkarte von Bank Norwegian, die awa7-VISA-Kreditkarte, die GenialCard und die Deutschland-Kreditkarte, die letzten drei laufen über die Hanseatic Bank). Die beiden erstgenannten Karten habe ich selbst und bin bislang sehr zufrieden damit. Das Einzige, was ich am Anfang als Kunde noch machen musste, war das Aktivieren der automatischen Vollrückzahlung per Lastschrift über die jeweilige App der Bank.

Lediglich die (2 bis 5 Dollar) Abhebegebühren des jeweiligen Geldautomatenbetreibers wirst du nicht ohne weitere Mehrkosten erstattet bekommen. Die letzte Bank, die das noch gemacht hat, war die Santander. Inzwischen hat sich aber auch die Santander davon verabschiedet (und zwar bereits vor ein paar Jahren).

edit: Die diversen Versicherungsleistungen, die bei manchen Kreditkarten quasi als 'Teaser' gratis mit dabei sind, fand ich persönlich immer eher unattraktiv, sowohl von den Leistungsvoraussetzungen als auch von der Selbstbeteiligung. Lies dir mal genau das jeweilige Kleingedruckte durch. Aber ein solcher Teaser stört ja nicht, wenn die Kreditkarte trotzdem komplett kostenlos ist.

edit (25.07.2024): Anmerkung zur notwendigen Aktivierung der automatischen Vollrückzahlung ergänzt.

edit (14.08.2024): bei den Kriterien noch den Zusatz "auch nicht im außereuropäischen Ausland" hinzugefügt

Moin Talke

Kreditkarten nehme ich zur Sicherheit immer mehrere mit, weil es mir in den USA schon zweimal passiert ist, dass eine Karte auf einmal ohne erkennbaren Grund gesperrt gewesen war..,

Kann die Aussage von Alex unterstützen. Ich nehme immer 3 Karten mit plus 2 Karten die meine Frau dabei hat.  Und Bargeld mindestens 100$ in 10er und 20er Scheinen, plus circa mindestens 20$ in kleineren Scheinen.

Also, vor 2 Tagen wusste ich so gut wie gar nix zu diesem Thema. Dann hab ich mir auf Vergleichsportalen die verschiedenen Karten angeschaut, genauso die von Alex genannten. Ich bin zu folgendem Ergebnis gekommen:

1. "ohne Gebühr " ist eigentlich nie wirklich ohne Gebühr - eigentlich logisch weil keiner hat was zu verschenken und mit irgendwas wollen die Anbieter Geld verdienen.

2. Vorsicht! Bargeld abheben ohne Gebühr heißt "keine Gebühr am Automaten oder von der Bank" Es wird aber ( z.B. bei der Advanzia,  von allen Annbietern?) wie ein Kredit   behandelt und kostet 20 -  25 % Zinsen !!!! Also alles andere als kostenlos

3. Bis auf ein paar wenige Ausnahmen die Alex genannt hat, muss man die Monatsabrechnung überweisen. Wenn man den Stichtag übersieht bzw evtl die Dauer für die                 Überweisung nicht richtig einkalkuliert wird es als Kredit gewertet und es werden 20 - 25 % Zinsen berechnet. Problem ist, wenn man länger unterwegs und  bei       Rechnungszustellung nicht zu Hause ist, kann man den Betrag nicht überweisen um  die Rechnung begleichen.  (Kostenloser) Rechnungsausgleich per Lastschrift wird nicht       angeboten. Klar, sie wollen ja Geld verdienen.

4. Die Norwegian Bank verlangt zur Bonitätsüberprüfung über TINK Zugriff auf das Girokonto + PIN!!!! ( nachzulesen bei Stiftung Warentest)

5. Die awa7 hab ich mir auch angeschaut. Hier gibt es zwar schon auch gute Bewertungen, aber anscheinend keinen oder miserablen Kundenservice.

6. Die anderen 2 von Alex hab ich mir jetzt gar nicht mehr angeschaut.....Die benutzt er selber auch nicht. Ich denke die unterscheiden sich nicht wesentlich von den Anderen.

Ich dachte eigentlich ich besorge mir eine von den genannten 4 Anbietern, aber mich überzeugt das alles nicht wirklich. Morgen muss ich mir noch die Karte vom ADAC anschauen, aber ich denke die hat ähnliche Gebühren wie unsere Karte von der VR Bank. Jetzt läuft mir ein bisschen die Zeit davon. Bei uns gehts am 4. September 2024 abends zum Flughafenhotel.

Ich befürchte ich muss in den sauren Apfel beißen und die Gebühren bezahlen. Wobei ich nicht weiß was dann besser ist Geld am Automaten abheben oder bei jedem Karteneinsatz die Gebühren zu haben. Da muss man auf alle Fälle das Kleingedruckte gut lesen.

Oder hat noch jemand einen guten Tip für eine Karte ohne bzw wenig Gebühren???    Achja, wir machen kein online-banking

Ich bin seit Jahren mit der Barclays Visa zufrieden und benutze Sie im Ausland eigentlich nur noch. Habe noch eine Back Up-Mastercard Gold mit den notwendigen Reiseversicherungen von der VB.

Ich habe allerdings noch einen alten Vertrag, bei dem die 100-prozentige Lastschrift kein Geld kostet. (jetzt sind es wohl 2€ pro Monat)

Ansonsten erfüllt sie meines Wissens auch alle o.g. Kriterien und hat vor allem auch eine gute und benutzerfreundliche App.

Hallo Gabi,

ich hatte ebenfalls die vielen Testberichte und teils haarsträubenden Bewertungen zu den diversen am deutschen Markt erhältlichen Kreditkarten gelesen. Alles halb so wild, wenn man sich die jeweiligen Bedingungen genau anschaut.

Natürlich gibt es Kreditkarten, die in der Praxis beim Reisen im Ausland unnötige Gebühren oder Zinsen verursachen können oder Karten, bei denen man zunächst verunsichert sein könnte durch den Ablauf von Bestellung und Einrichtung der Karte (wie bei der Kreditkarte von Bank Norwegian, mehr dazu unten). Man hat aber bei der Entscheidung für eine Kreditkarte immer die Möglichkeit, entweder diese Gebühren oder Zinsen von Anfang an zu vermeiden (beispielsweise bei der awa7, der GenialCard, der Deutschland-Kreditkarte oder der Kreditkarte von Bank Norwegian) oder die betreffende Kreditkarte wegen tatsächlich unvermeidbarer Gebühren oder Zinsen gar nicht erst in die engere Wahl zu ziehen und nicht zu bestellen (beispielsweise die Mastercard der TF Bank, die "Gebührenfrei" Mastercard von Advanzia und auch die Barclays Visa). Zum Punkt Bank Norwegian und Tink siehe 4. unten.

Zu den von dir vorgebrachten Punkten bzw. den von dir gestellten Fragen:

1. Ohne Gebühr ist wirklich ohne Gebühr, solange du dich bei deiner Auswahl aktuell auf genau die vier von mir in #4 genannten Kreditkarten beschränkst. Lediglich die Abhebegebühren des jeweiligen Geldautomatenbetreibers wirst du nicht ohne weitere Mehrkosten erstattet bekommen. Schrieb ich ja schon und ist auch schon seit längerer Zeit so.

Na klar wollen und müssen die Banken mit ihren Kreditkartenangeboten Geld verdienen. Es gibt aber zum Glück immer noch Banken, denen es scheinbar egal ist, dass ein Großteil ihrer Kunden einfach die Konditionen zum eigenen Vorteil ausnutzt, so dass tatsächlich keine Gebühren und auch keine Kreditzinsen anfallen. Warum die Banken das machen? Ganz einfach weil die Banken darauf bauen, dass die Kunden früher oder später doch einmal einen Kredit über ihre Kreditkarte in Anspruch nehmen und ihr Kartenkontostand dann über längere Zeit im Minus ist. Und an genau diesen Kunden verdienen die Banken dann.

2. Ja, solche überhöhten Zinsen bereits ab dem Tag der Barabhebung gibt es tatsächlich bei einigen Anbietern, wie der TF Bank und der Advanzia. Bei anderen Anbietern hingegen nicht. Siehe 1.

3. Siehe 1. Bei den bereits in #4 genannten Kreditkarten ist per App ein kostenloser Rechnungsausgleich per Lastschrift einstellbar, und zwar als kostenlose Vollrückzahlung, wie man sie auch bei den diversen gebührenpflichtigen Kreditkarten in Verbindung mit einem Girokonto gewohnt ist.

4. Es hat bei der Bank Norwegian tatsächlich auch komplett ohne Tink funktioniert. Ich musste die Leute einfach nur per App schriftlich um die Einrichtung der kostenlosen Vollrückzahlung bitten, ganz ohne Tink. Auf die oft nicht sehr praxisnahen Recherchen von Stiftung Warentest vertraue ich schon lange nicht mehr.

5. Kundenservice habe ich bei awa7 noch nie vermisst. Die App und auch die Infoseiten dort waren selbsterklärend.

6. Richtig, was die Hanseatic Bank betrifft.

Die Kreditkarte vom ADAC käme für mich nicht in Frage, weil für sie eine unnötig teure Clubmitgliedschaft erforderlich wäre. Die wirklich interessanten Leistungen des ADAC habe ich beispielsweise in den zurückliegenden 25 Jahren auch ohne ADAC-Clubmitgliedschaft zu einem Bruchteil des Preises bei meiner jeweiligen Kraftfahrtversicherung bekommen.

Die ebenfalls gern empfohlene Barclays Visa käme aus bereits erwähntem Grund nicht in Frage. Außerdem ist die Ablehnungsquote bei der Neubeantragung der Barclays Visa mittlerweile vor allem bei Neukunden mit sehr guter Bonität relativ hoch. Barclays möchte keine Neukunden, die voraussichtlich keine Zinsen bezahlen müssen. An denen verdienen sie nämlich nichts. Ist hinlänglich bekannt und kann ich aus eigener Erfahrung aus 2022 und 2024 bestätigen.

Zusatz: Es geht hier explizit nicht um Werbung für die eine oder andere Kreditkarte, sondern nur um einen objektiven Vergleich aller aktuell am deutschen Markt erhältlichen Kreditkarten, von denen zwar viele auf diversen Vergleichsseiten und in entsprechenden Blogs als "kostenlose Kreditkarte" bezeichnet werden, von denen jedoch aktuell nur ganze vier der heute erhältlichen echten, Offline-PIN-fähigen Kreditkarten wirklich komplett kostenlos für Reisen im außereuropäischen Ausland nutzbar sind, was die Gebühren und Zinsen der jeweiligen herausgebenden Bank betrifft. Und zwar unter dem reinen Aspekt der Gebühren und Zinsen, nicht unter dem Aspekt von irgendwelchen Zusatzleistungen, die vom Kunden unterm Strich beim Kreditkartenanbieter ohnehin immer teurer erkauft werden als direkt bei einem entsprechenden Versicherer.

(edit, 14.08.2024: Reisen im außereuropäischen Ausland)

Hallo Gabi!

Auch wir haben seit vielen Jahren außer eine VISA von unserer Hausbank noch die Barclays Karten.

Inzwischen habe ich von Visa Gold auf die Platinum gewechselt. Die kostet zwar im Jahr 100,-€ Gebühr, hat aber für uns eine sehr relevante Sache was Auslands-KV betrifft. (Bis zu 90 Tage). Ob ihr das braucht, das weiß ich natürlich nicht. Die Partnerkarte ist kostenlos dabei, jeweils Master-Visa und Visa.

Aber auch die Visa Gold war sehr gut. 

Ich weiß nicht, wie es andere Banken bei einem Verlust machen, aber die Barclays stellen einen Sofortkredit über 500,-€ aus und organisieren auch eine neue Karte.

Dazu habe ich noch eine von der Hanseatic Bank. Die hat ein kleines Nachteil, der Kredit lag  am Anfang nur bei 2500,- €, jetzt liegt der bei 3500,-€ (der Betrag wurde von der Bank selbst höher gestellt).  Auf Antrag kann man es noch höher legen lassen. Es muss aber eine Kopie von Einkünften hingeschickt werden. Das habe ich noch nicht gemacht, werde aber in diesem Monat noch machen.

Ich denke, wenn jeder von euch jeweils die Partnerkarte hat und 2 Karten von verschiedenen Banken, dann müsste alles klar sein.

Alles ist nur als ein Rat aus eigener Erfahrung gemeint, nicht als Werbung.

Die SparCard von der Postbank erlaubt weiterhin kostenlose Abhebungen bei der Bank of Amerika.

5.3 Bargeldauszahlungen an Inhaber von Karten
der Postbank SparCard Cirrus1 im Ausland

– bei unseren Kooperationspartnern 4) .......................................... kostenfrei

4) Bank of America (USA), Barclays (Großbritannien), BGL (Luxemburg), BNP Paribas (Frankreich mit Übersee), Scotiabank (Kanada, Chile, Mexiko),
TEB (Türkei) und Westpac (Australien, Neuseeland).

Preisverzeichnis, Seite 30

Liebe Grüße Gerd